我们应该有了解过，房贷最高30年，男性最高可贷款到70岁，女性可最高贷款65岁，毕业出来后找了一份工作，收入可观，攒不少积蓄，业有所成，古话说三十而立，已经完成另一半，就差一个家。

 

在购房时，基本99%以上的人需要向银行选择贷款，不管是选择公积金还是商业贷款，或者两种加起来的组合贷，贷款年限是2030年，哪一种方式最划算呢？

贷款购买房子可以解决我们目前所需要解决的问题，你要考虑到贷款，肯定是付出最少的成本，获取最大的利益。

 

按照上海这边为例，综合周边一个房价以及我们首付情况，例如600万的房子，首付35%金额是210万，需要贷款65%金额是390万，选择一个组合贷，根据当前我们的一个月还款能力，来算算贷款20年和30年的区别。

等额本息，20年的还款每个月月供为24254.43元，总共需要支付利息为192.11万，总还款金额为582.11万

等额本金，20年的还款，首月还款30195.83元，次月开始每个月递减58.11元，总共需要支付利息168.05万，还款总额558.05万

等额本息，30年的还款每个月月供19305.53万，总共需要支付利息为305万，总还款金额为695万。

等额本金，30年的还款，首月还款24779.17元，次月开始每个月递减38.74元，，总共需要支付利息251.72万，还款总额为641.72万

买房时选择哪种贷款方式最合适?贷款方式怎么选?选哪一种比较好

20年和30年的房贷中对比等额本金和等额本息，20年的等额本金，还款总额都是最少的，仅为558万元，考虑这种还款方式，必须是没有月供压力的前提下来选择。

二：货币贬值情况考虑，哪个更为合算？

通货膨胀是无形之中把我们的金钱一点一点吞食掉也是变相的把我们的人民币贬值了。

国家统计局数据中心是19 86年到2020年中国通货膨胀率为5.12%，简单的举一个例子就是1986年的100块钱相当于2020年494.12元的价值所在。

34年的时间我们的货币贬值了，基本上超过5倍，你这种方式持续下去，我们30年后的100万就等于现在的20万的价值存在着，即便你30年后最高的方法计算，191万也是相当于现在价值，差不多40万的金钱。

买房时选择哪种贷款方式最合适?贷款方式怎么选?选哪一种比较好

除了货币贬值之外我们也要考虑到一件事情，就是生活成本，2009年我国的m2货币发行量为60.6万亿元，到2019年我们的货币发行量已经突破200万亿元，近11年的时间我们的生活成本提高3.33倍。

站在通货膨胀的角度考虑，我们是选择等额本息，30年的还款方式是最为划算的，因为毕竟30年后的金钱相当于今天的金钱相差了5倍。

三：从生意的角度去考虑贷款哪个更划算。

在房贷这方面站在生意人的角度去思考，房贷是我们普通人一生之中贷款金额最大，时间最长利息最低的利息金额，肯定是选择时间越长越好。

毕竟贷款时间越长，我们的还款压力就越少，就有多余的资金，可以做其他理财产品，如果理财产品做得好的话，基本上可以抵掉每个月的利息。

买房时选择哪种贷款方式最合适?贷款方式怎么选?选哪一种比较好

2020年3月份我国LPR利率正式实施，2019年到2020年4月份下调超过20个基准点，目前国内5年期以上的贷款利率为4.65%。

在未来的发展中利率将会越来越低，日本的房贷利率为1.41%，德国的房贷利率为1.89%，我国台湾的房贷利率为1.92%，在此看来未来我国的房贷利率将会越来越少。

四：总结

对于20年和30年的选择方式，主要是从我们自己思考的角度上去观看，如果是单纯为了利息的话，就决然是考虑到20年更为划算，如果考虑到以后的人民币贬值和利率下调的情况，选择30年是更为划算的。

选择30年，除了我们的供房压力少之外，还有的就是有充足的资金去做其他生意上的投资，这是我们以投资的回报来抵掉利息。

后期看自己的一个发展和升职加薪，虽然是我贷了20年和30年，后面可以提前还款，比如说我15年就还清了，大大的省了不少钱。

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